NHỮNG LƯU Ý CỦA 4 KÊNH ĐẦU TƯ PHỔ BIẾN

Vàng

Vàng là lựa chọn đầu tư phù hợp cho những ai muốn “khóa trái” tiền. Theo báo cáo của Hội đồng Vàng Thế giới (WGC) mới đây, Việt Nam là thị trường tiêu dùng vàng lớn nhất Đông Nam Á và có tiềm năng tăng trưởng tốt. Trong năm 2020, bình quân giá vàng tăng 23% so với năm 2019 để trở thành một trong những kênh mang lại lợi nhuận tốt nhất.

Tuy nhiên, kênh đầu tư này tiềm ẩn nhiều rủi ro do mức giá không chỉ được xác định bởi sự tương tác thông thường của cung và cầu, mà còn chịu rủi ro tiền tệ và từ các lực lượng đầu cơ. Đơn cử, những diễn biến khó lường của đại dịch Covid-19 đã đẩy giá vàng thế giới vọt tới con số cao nhất trong lịch sử, chạm mốc 2.087 USD/ounce hồi tháng 8/2020 rồi lại giảm mạnh.

Bất động sản

Là một trong những kênh đầu tư tài chính mang lại lợi nhuận cao, bất động sản được nhiều nhà đầu tư cá nhân hướng tới. Theo các chuyên gia, sau những biến cố, 2021 là năm hứa hẹn sự phục hồi, tăng trưởng, kỳ vọng mang tới nhiều cơ hội và tiềm năng cho các nhà đầu tư. Song kênh đầu tư này chỉ dành cho những người có nguồn tài chính dồi dào, am hiểu kiến thức về tài chính, thị trường…

Tiền gửi ngân hàng

So với nhiều kênh đầu tư khác, tiền gửi ngân hàng là phương án đầu tư đơn giản, phổ biến, được nhiều người chọn lựa, đặc biệt là thành phần hưu trí. Kênh đầu tư này sở hữu những ưu điểm như khả năng tích lũy, sinh lời, ít rủi ro và dễ đáo hạn khi cần. Trong trường hợp có nhu cầu rút tiền trước hạn, người gửi có thể nhận tiền lãi với mức lãi suất tính theo lãi suất gửi tiết kiệm không kỳ hạn.

Hiện nay, các ngân hàng thường xuyên áp dụng chương trình khuyến mãi cho người gửi; cũng như các gói tiết kiệm với từng nhóm khách hàng. Bất lợi của kênh đầu tư này là không sinh lời nhanh và nhiều như các hình thức đầu tư khác. Lãi suất ngân hàng cũng chịu ảnh hưởng lớn của kinh tế vĩ mô. Trong năm ngoái, lãi suất tiền gửi đã giảm tổng cộng 200-250 điểm cơ bản, giảm mạnh nhất là quý III/2020.

Theo các chuyên gia, lãi suất tiền gửi đang giảm sâu ở mức chưa từng có. Trong quý I năm nay, một số ngân hàng thương mại điều chỉnh tăng hoặc giảm từ 0,1% – 0,4%, tập trung vào các kỳ hạn ngắn và khách hàng cá nhân. Hầu hết giữ nguyên mức lãi suất tiền gửi ở mức 3-4% một năm với kỳ hạn dưới 6 tháng; 3,5-5,5% một năm với kỳ hạn 6 đến dưới 12 tháng và 4,6-6% một năm với kỳ hạn 12 tháng trở lên.

Bảo hiểm

Bên cạnh tính năng bảo vệ, tích lũy về tài chính để phòng tránh rủi ro, bảo hiểm cũng được coi là kênh đầu tư sinh lời, giúp người mua chủ động xây dựng quỹ dự phòng cho bản thân và gia đình. Trong trường hợp rủi ro xảy đến, người mua hoặc gia đình họ sẽ nhận được khoản tiền lớn hơn nhiều số tiền đã đóng vào. Nếu suốt quá trình người mua không gặp rủi ro, số tiền đáo hạn cuối kỳ sẽ là số tiền vốn họ nộp vào bảo hiểm và thêm phần lãi theo thỏa thuận hợp đồng.

Nhiều giải pháp bảo hiểm tiết kiệm và đầu tư của doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ hứa hẹn gia tăng hiệu quả cho kế hoạch tài chính của người mua. Đơn cử với gói bảo hiểm Sống Sung Túc của Sun Life Việt Nam, áp dụng cho trẻ từ 30 ngày tuổi đến người 65 tuổi. Tuổi kết thúc hợp đồng và thời hạn bảo hiểm là đến 85 tuổi. Theo đó, khách hàng có thể lên kế hoạch tài chính thông qua ba quỹ đầu tư gồm: quỹ Tăng trưởng, Cân bằng và Bền vững. Danh mục đầu tư đa dạng kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền gửi, tối ưu hóa dòng tiền để phù hợp với mức độ chấp nhận rủi ro.

Người mua có thể chủ động đầu tư thêm khi có tiền nhàn rỗi, nhằm gia tăng tài sản hay linh hoạt rút tiền từ năm hợp đồng thứ 4 để giải quyết các nhu cầu tài chính. Công ty bảo hiểm miễn phí rút tiền từ năm hợp đồng thứ 6.

“Khi có sự thay đổi trong mục tiêu đầu tư, bạn cũng có thể linh hoạt chuyển đổi quỹ với 6 lần chuyển đổi miễn phí trong mỗi năm hợp đồng, để tối ưu hóa kết quả đầu tư. Đồng thời, linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 5 và thay đổi số tiền bảo hiểm khi nhu cầu bảo vệ thay đổi”, đại diện Sun Life cho biết.

Theo Vnexpress